目前，我國新能源汽車保有量超過150萬輛，到2030年，這一數值將達8000萬。然而，海量新能源汽車卻沒有自己的專屬保險，套用常規汽車的車險條款和定價方式，正給百萬新能源車主帶來諸多煩惱。01電池單保：動力電池那么貴，為什么不能自主選擇是否投保呢？02高保低賠：為什么按補貼前的出廠價投保，卻只能按扣除補貼后的購買價賠付呢？03責任不明：動力電池價值那么高，保險公司不愿意賠怎么辦？04無專屬附加險：動力電池這么重要，為什么不出專屬附加險呢？據上證報消息，《中國保險行業協會新能源汽車綜合商業保險示范條款》（征求意見稿）（下稱征求意見稿）中，百萬新能源車主期盼已久的專屬車險指日可待。實際上，監管層早已注意到百萬新能源車主的苦惱，并于今年5月份開啟了新能源汽車承保理賠實務調研。上證報從接近監管層人士處獲悉，目前調研報告已經完成，正在進一步研究推進。◆電池保不保自己選征求意見稿分為【車電一體版】和【車電分離版】兩個版本。【車電一體版】指主險責任包含動力電池系統損失，【車電分離版】指主險責任不包含動力電池系統損失，兩個版本其他內容
一致。也就是說，困擾車主的第一個煩惱解決了！在車險專屬條款正式執行以后，新能源車主可以自主選擇是否給動力電池系統投保！多位理賠專業人士證實，由于動力電池系統占新能源汽車價值的30%-50%，貢獻的車險保費比重較大，所以車主如果選擇不為動力電池系統投保，保費將下降很多。◆高保低賠將不存在征求意見稿中明確，新能源汽車的實際價值以新車購置價減去補貼和折舊金額確定。也就是說，新能源汽車投保保費將以扣除補貼后的實際購買價計算。多位業內人士分析稱，此舉解決了目前新能源汽車保險方面的最大矛盾。新能源汽車保費將下降。業內分析人士判斷，如果其他定價因子不變，僅將定價基數調整為實際購買價，新能源汽車保費就可下降千元之多。◆這些損失統統可賠定價基數調低了，保險公司接著會不會縮小保障范圍呢？仔細比對之后，征求意見稿中不僅沒有刪減責任條款，反而在常規車險條款上進行了擴容。電力系統故障、網絡入侵、涉水及水淹、地震及次生災害等原因引發的損失，車損險將統統賠付。1、電網電力故障風險：外部電網、電力系統故障，通信網絡信號缺失
這正是百萬新能源車主翹首以盼的專屬風險責任條款，該條款明確了新能源汽車的電力系統故障責任。一家大型財險公司理賠專家說，電力系統對于新能源汽車非常重要，占車輛總價值的10%左右，有的甚至高達17%。水淹、大型事故都可能引起電力系統故障，一旦出故障，觸發的賠償金額往往很大。征求意見稿增加這項條款，正是對車主責任不明訴求的解決，有了這條細則作參考，將減少許多理賠糾紛。2、網絡風險：病毒、非法入侵或其他網絡攻擊這是一條針對新能源汽車智能操控系統的保障。新能源汽車的智能操控系統非常強大，是一個集車聯網、智能駕駛等為一體的智能駕駛平臺。網絡風險相繼衍生，可造成智能系統損壞或功能損失。國外發生過這樣的風險，不法分子通過入侵智能操控系統遠程盜走車輛。上述財險理賠專家說，目前國內還沒有發生過這樣的事件，發生概率很低。一旦發生則損失巨大，且容易引起車主恐慌。3、涉水水淹風險區別于常規車險的是，征求意見稿將涉水、水淹責任納入了車損險責任范疇，車主不必再購買單獨的涉水附加險。